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Ecco un’altra formula di derivazione anglosassone: l’opzione salvadanaio offset.

La spiegheremo meglio con l’offerta IW Bank, Banca online del gruppo bancario Ubi Banca.

Logo IWBank

VANTAGGIO: Unire l’utile al beneficio. Essendo intestatari di conto presso la banca ed effettuando i normali depositi di tutti i giorni, si può arrivare a ridurre la rata mensile del prestito acceso presso la stessa banca, in base alla nostra giacenza media di conto.

Esempio indicativo Prodotto IWMutuo Tasso Variabile Euribor con opzione offset:

Come faccio a calcolare la mia giacenza media sul conto?

Salvadanaio mutuo offset

Semplicissimo.  Possiamo cercare di stimare (calcolo approssimativo), in un dato arco di tempo (ad es.l’anno), quanto denaro abbiamo lasciato sul conto e per quanto tempo. Per fare questo bisogna:

Come avviene, quindi, la riduzione della rata mensile?

Ogni mese la quota di interessi, invece di essere calcolata sul capitale residuo, viene determinata su: CAPITALE RESIDUO – GIACENZA MEDIA CONTO.

Diminuisce la quota di interessi e, quindi, la rata.

L’offerta offset è standardizzata?

No. Cambia di banca in banca. E’ prevista la possibilità di considerare, per l’abbattimento della rata, delle giacenze medie di più conti, detenuti dai cointestatari del finanziamento  (ad es. marito e moglie). Il tasso di riferimento può essere variabile o fisso. Possono cambiare le modalità di determinazione degli interessi.

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